ところで生命保険と保険料の関係の基本は「高リスクの人ほど保険料も高くなる」という点です。「高リスク」というのは保険金がおりるような事態になる可能性が高い、つまり「死亡する可能性」や「入院する可能性」が高いということです。ということは普通年齢が上がるほど保険料も高くなるということになります。これは保険会社としても当然のシステムですが、そこで思い出すのが終身保険です。終身保険の保険料は一生涯変わらないのですが、だから通常の生命保険よりも得かというとそういうわけではなく、終身保険の場合は本来であれば年をとるに従って上がって行く保険料を、前払いという形で若い時期に負担しておくというシステムになっているわけです。
では終身保険の解約返戻金について考えてみましょう。終身保険は一生涯変わらない保険料という形で若い時期に本来年齢が高くなってから支払うはずの保険料をすでに払っています。つまり終身保険を途中で解約した場合、まだ使っていない部分が多く残っているということになります。だから終身保険の解約返戻金は比較的多くなるわけです。 もちろんどのような生命保険の契約でも多くの解約返戻金がもらえるというわけではありません。終身保険や養老保険は多くの解約返戻金がもらえる契約の部類で、例えば定額保険であれば、解約返戻金はごくわずかであったり、全くないという場合もあります。貯蓄性が高い保険であれば解約返戻金が貯まり、貯蓄性のない保険では解約返戻金が少なくなると考えることもできます。
